في السنوات الاخيرة شهد قطاع البنوك تحول هائل بفضل التكنولوجيا المالية التي ساهمت في تغيير أسلوب تقديم المصارف للخدمات المالية وجعلت القيام بكافة العمليات تتم بصورة سريعة وآمنة وسهلة لكافة المستخدمين، ومع زيادة اعتماد البنوك على التقنيات الحديثة والمبتكرة مثل البلوك تشين وتطبيقات الدفع الرقمي والذكاء الاصطناعي أصبح مستقبل البنوك أكثر ابتكارا وتقدما من ذي قبل وفي هذا التقرير سنوضح كيف تؤثر التكنولوجيا المالية على البنوك.
ما هي التكنولوجيا المالية؟
التكنولوجيا المالية هي عملية الاعتماد على التكنولوجيا في تقديم خدمات مالية بصورة سريعة وأكثر كفء مما يساعد الشركات والافراد في ادارة اموالهم والقيام بكافة المعاملات المالية والحصول على الاستثمار والقروض.
تضم التكنولوجيا المالية عمليات الذكاء الاصطناعي والعملات الرقمية والبلوك تشين والروبوتات المصرفية وخدمات الدفع الإلكتروني وخدمات بنكية من خلال الهاتف.
المصارف التقليدية التي كانت سابقا تعتمد على القيام بإجراءات ورقيا أو بمعاملات يدوية وزيارة الفروع ألا أن مع التكنولوجيا المالية أصبحت كافة تلك العمليات تتم بصورة الكترونية.
اقرأ المزيد: كيف تؤثر التكنولوجيا على مستقبل سوق الأسهم السعودي؟
كيف تغير التكنولوجيا المالية مستقبل البنوك؟
التحول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية
حيث كان في الماضي العملاء يزورون الفروع من أجل عمليات دفع الفواتير وتحويل الاموال أو فتح حساب بنكي ولكن اليوم يمكن القيام بكافة تلك العمليات عبر التطبيقات البنكية بصورة رقمية بدون الحاجة إلى الذهاب إلى البنوك.
كيف تؤثر التكنولوجيا؟
- أصبحت البنوك توفر العديد من التطبيقات البنكية سهلة الاستخدام.
- التحويلات البنكية المالية أصبحت بضغطة زر من خلال الإنترنت.
- ظهور البنوك الرقمية والتي لا يوجد لها فروع ابدا وكافة معاملاتها تتم من الإنترنت.
ماذا سيحدث في المستقبل؟
- أصبحت المصارف معتمدة أكثر على الهواتف الذكية.
- كافة الفروع البنكية التقليدية ستختفي بصورة تدريجية.
- كافة المعاملات المصرفية تتم من خلال الروبوتات والذكاء الاصطناعي.
الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة
كافة البنوك تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات من أجل إدراك احتياجات العملاء وتوفير خدمات مخصصة، للتعرف على كيفية مساعدة الذكاء الاصطناعي للبنوك؟
- من خلال روبوتات الدردشة الذكية التي توفر استشارات مالية كثير طوال اليوم وعلى مدار الساعة.
- توفير أنظمة تحليلية للاحتيال والتي تكتشف أي معاملات مشبوهة بصورة سريعة.
- تساعد في التنبؤ بسلوك العميل لمساعدته على الاستثمار والادخار بصورة ذكية.
مستقبل الذكاء الاصطناعي في البنوك؟
- أنظمة الذكاء الاصطناعي تساعد البنوك على تحليل المعلومات المالية والحصول على حلول تلقائية.
- استخدام المساعدات الصوتية في كافة المعاملات المصرفية مثل اليكسا.
- تطوير كافة انظمة التنبؤ بالازمات المالية قبل أن تحدث.
البلوك تشين والعملات الرقمية
البلوك تشين تعد أحد التقنيات التي تساهم في تنفيذ كافة المعاملات المالية بصورة سريعة وبدون وسيط في حين أن العملات الرقمية أيضا اصبحت تحدي كبير وجديد لكافة البنوك التقليدية، وفيما يلي سنتعرف على كيف أثر البلوك تشين على القطاع المصرفي وهي:
- القيام بكافة التحويلات المالية الدولية بتكلفة قليلة وبصورة سريعه.
- أمان كبير بسبب تقنيات التشفير الموجودة بالمعاملات.
- توفير عقود ذكية يمكن تنفيذها بصورة تلقائية بدون الحاجة إلى مصرف وسيط.
ما هو مستقبل البلوك تشين في البنوك؟
- يتم الاعتماد على العملات الرقمية الوطنية التي تقوم البنوك المركزية بادارتها مثل اليوان الصيني.
- ستعتمد المصارف على تقنيات البلوك تشين من أجل الحفاظ على بيانات العملاء.
- اندماج بي التمويل المركزي والبنوك التقليدية.
الدفع الإلكتروني والمحافظ الرقمية
الدفع النقدي سيزول بمرور الوقت مع انتشار العديد من تطبيقات الدفع الإلكترونية مثل جوجل بلاي و ابل باي وباي بال، ولمعرفة كيف يمكن لانظمة الدفع الرقمية بالتأثير على البنوك وهي:
- قلة الحاجة لاستخدام الاوراق المالية.
- زيادة الأمان وقت الدفع باستخدام تقنيات NFC باستخدام البصمة الرقمية.
- تيسير التجارة الإلكترونية والقيام بعمليات التحويل السريعة.
اقرأ أيضا: صفقة استحواذ على شركة جست إيت تيك أواي مع تقلبات السوق
ما هو مستقبل الدفع الرقمي؟
- في المستقبل سيكون هناك العديد من التقنيات الخاصة بعمليات الدفع وهذا يتم عبر بصمة العين أو الوجه بدلا من البطاقات البنكية.
- عمليات الدفع ستتم من خلال أجهزة الإنترنت المدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل السيارات والساعات الذكية.
الأمن السيبراني وحماية البيانات
مع الاعتماد على التكنولوجيا في الوقت الحالي يزيد من خطر الاختراق الإلكتروني وجرائم الاموال لذلك عليك الاستثمار في البنوك بصورة كبيرة في تقنيات الأمن السيبراني.
تمتع بتجربة تعلمية مميزة من خلال الأكاديمية الأقوى للفوركس و الأسواق العالمية MENA
