في ظل التطور التكنولوجي الهائل أصبح القطاع الخدمات المالية من أكثر القطاعات كفاءة وابتكار أكثر من أي وقت مضى حيث أن التقنيات الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين والدفع الرقمي وتحليل البيانات ساهمت في تحسين المنظومة المالية وزيادة السرعة والامان بجانب قلة التكاليف، وفي هذا التقرير سنوضح أفضل الحلول التقنية لتحسين الخدمات المالية وطريقة تأثيرها على المؤسسات المالية والعملاء، تابعوا معنا.
الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML)
- ساعد في تحليل البيانات الضخمة التي حسنت من الحصول على القرارات المالية الصحيحة.
- ساهمت في اكتشاف عمليات الاحتيال واي نشاط مشبوه في الوقت الحالي.
- توفير العديد من الخدمات الاستشارية الذكية التي تعتمد على تحليل السلوك للعملاء.
تقنية البلوكشين (Blockchain)
تعتبر من أهم الحلول التقنية لتحسين الخدمات المالية حيث ساهمت هذه التقنية في تعزيز امان كافة المعاملات المالية بفضل خاصية التشفير المتقدمة، وتحسين الشفافية وقلة الحاجة إلى وجود وسيط، كما ساهمت في دعم العقود الذكية لتيسير كافة المعاملات الآلية.
الحوسبة السحابية
- تيسير عملية الوصول إلى المعلومات المالية من أي مكان.
- تخفيف تكاليف البنية التحتية وتحسين المرونه.
- تقوم بدعم معالجة وتخزين الكثير من المعلومات.
خدمات الدفع الرقمي
- تساهم في تحسين تجربة العملاء عن طريق طرق الدفع الآمنة والسريعة.
- توفير الحلول المثالية مثل الدفع من خلال الهاتف أو المحفظة الإلكترونية.
تحليل البيانات الضخمة
- العمل على تحسين خطط التسويق من خلال تحليل السلوك للعملاء.
- التنبؤ باتجاهات السوق والقيام بتحليل المخاطر المالية بصورة دقيقة.
الذكاء الاصطناعي في روبوتات الدردشة
- توفير دعم فوري للعملاء من خلال مواقع التواصل المتباينة.
- خاصية الرد التلقائي على جميع الاستفسارات الشائعة وتقليل وقت الانتظار.
إنترنت الأشياء
- القيام بعملية تحسين إدارة المخاطر عن طريق أجهزة الاستشعار التابعة للانشطة المالية في الوقت الحالي.
- تنشيط أمان المستخدمين من خلال الاعتماد على الأجهزة التي تستخدم في شتى المعاملات.
واجهات برمجة التطبيقات
- تيسير التكامل بين الانظمة المختلفة لتوفير خدمات مالية جديدة.
- تمكين الشركات من توفير خدمات مخصصة بصورة بسيطة.
تقنيات المصادقة البيومترية
- تنشيط امان كافة الحسابات عن طريق بصمة الاصبع والوجة أو بصمة العين.
- خفض خطر الاحتيال وزيادة ثقة العميل.
الأتمتة والروبوتات
- جعل كافة المعاملات المالية تتم بصورة سريعة من خلال اتمتة المهام التقليدية.
- قلة الأخطاء البشرية والعمل على تحسين الكفاءة التشغيلية.
ما هي التقنية المالية؟
التقنية المالية والمعروفة أيضًا باسم فينتك (Fintech) تشير إلى استغلال التكنولوجيا الحديثة والحلول التقنية لتحسين الخدمات المالية ويتضمن ذلك تطوير أدوات وبرامج تسهم في مساعدة الشركات، المؤسسات المالية، والأفراد على إدارة معاملاتهم المالية بطرق أكثر كفاءة وأمانًا.
مجالات استخدام التقنية المالية
فيما يلي سنتعرف على أبرز المجالات المستخدم فيها التقنية المالية وهي:
- الخدمات المصرفية الرقمية: من خلال تطبيقات الهواتف الذكية لادارة الحسابات وتحويل النقود.
- فتح الحسابات البنكية بصورة الكترونية بدون أن تحتاج إلى زيارة الفرع.
- أنظمة الدفع الإلكتروني: والتي تتمثل في المحافظ الرقمية مثل جوجل باي أو ابل باي، أو خدمات تحويل الأموال على الفور مثل فينمو أو باي بال.
- الاستثمار وإدارة الثروات: المتمثلة في مواقع الاستثمار الالية التي تقوم بتوفير نصائح استثمارية طبقا للذكاء الاصطناعي وأدوات تحليل السوق والتنبؤ بكافة اتجاهاته.
- التمويل الجماعي: وهذا يتم عن طريق منصات تسمح بجمع الأموال من الكثير من المساهمين لدعم المشاريع.
- العملات الرقمية وتقنية البلوك تشين: المتمثلة في الايثريوم البيتكوين والكثير من العملات الرقمية الأخرى، والعقود الذكية التي تيسر من القيام بكافة الاتفاقيات بصورة تلقائية.
- التأمين الرقمي: توفير العديد من خدمات التأمين من خلال عدة تطبيقات ذكية لتحليل المخاطر وتخصيص خطط التأمينات.
- الامتثال المالي وإدارة المخاطر: من خلال أدوات تضمن القيام بالتزام المؤسسات بكافة اللوائح والقوانين المالية بصورة آلية.
مميزات التقنية المالية
فيما يلي سنتعرف على مزايا التقنية المالية والتي جاءت على النحو التالي:
- رفع كفاءة المعاملات المالية.
- خفض التكاليف التشغيلية.
- تعزيز الأمان والحماية من الاحتيال.
- تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم خدمات سريعة ومرنة.
- توسيع فرص الوصول إلى الخدمات المالية، خاصة في المناطق النائية.
ما هي أبعاد التكنولوجيا المالية؟
تشير أبعاد التكنولوجيا المالية إلى الجوانب المتنوعة التي تشملها هذه التقنية في مجال المال وتتضمن عدة محاور رئيسية تسهم في تطوير وتحسين الخدمات المالية بطرق مبتكرة وآمنة ويمكن تصنيف هذه الأبعاد على النحو التالي:
البعد التكنولوجي
أشار البعد التكنولوجي إلى استخدام التقنيات الحديثة من أجل تحسين كفاءة الخدمات المالية مثل:
- الذكاء الاصطناعي يستخدم في تحليل المعلومات والتنبؤ بكافة اتجاهات السوق.
- البلوك تشين يستخدم لتعزيز الأمان والشفافية في كافة المعاملات.
- انترنت الأشياء يستخدم في ربط الأجهزة الذكية بالمعاملات المالية.
- الحوسبة السحابية ويتم الاعتماد عليها في تخزين بيانات العملاء وإدارتها بكفاءة وأمان.
البعد المالي
يرتكز بصورة اساسية على المنتجات المالية المبتكرة التي تلبي كافة احتياجات العملاء بصورة سريعة وأكثر كفاءة من ذي قبل مثل:
- المدفوعات الإلكترونية.
- الخدمات المصرفية الرقمية.
- التمويل الجماعي والاستثمار الآلي.
اقرأ المزيد: الفوائد الاقتصادية والاجتماعية للاستثمار المستدام
البعد الأمني
ويعني تأمين كافة المعاملات المالية وحماية معلومات العملاء ويشمل ما يلي:
- تشفير البيانات.
- أنظمة الحماية من الاحتيال.
- تكنولوجيا المصادقة البيومترية والتي تضم بصمة الاصبع والوجه.
البعد القانوني والتنظيمي
يضم الامتثال لكافة القوانين واللوائح المالية وهذا لضمان ما يلي:
- حماية المستهلكين.
- مكافحة غسل الأموال (AML).
- الامتثال لمعايير الأمن السيبراني.
البعد الاجتماعي والاقتصادي
يدل على تأثيرات التكنولوجيا المالية على الاقتصاد والمجتمع بالكامل مثل:
- توسيع نطاق الشمول المالي عبر تقديم خدمات مالية للمجتمعات التي تفتقر إليها.
- تشجيع الابتكار وفتح آفاق جديدة للوظائف في مجال التكنولوجيا المالية.
البعد التجاري والتسويقي
يُركز على تطوير خطط تسويق جيدة ومبتكرة من أجل لفت انتباه العملاء وهي:
- التحليل السلوكي وهذا من أجل فهم وإدراك شتى احتياجات العملاء.
- البرامج الترويجية المقامة على الذكاء الاصطناعي من أجل توفير عروض مميزة ومخصصة.
البعد البيئي
يرتكز على تطوير حلول مالية مبتكرة ومستدامة مثل ما يلي:
- مواقع إدارة الاستثمار الأخضر.
- أدوات تابعة لأكثر الشركات بالاستدامة البيئية.
ما أثر التقنية الحديثة في باب المعاملات المالية؟
ساهمت التقنية الحديثة بصورة كبيرة في التأثير على شتى المعاملات المالية حيث أنها قامت بإحداث تحول جذري في طريقة إدارة الأموال وتوفير خدمات مالية، ويمكن تلخيص أهم تلك التأثيرات فيما يلي:
تسهيل المعاملات المالية
- ساعد التطور التكنولوجي في أن تكون كافة المعاملات المالية سريعة وسهلة عن طريق تطبيقات الدفع المبتكرة والالكترونية والمحافظ الرقمية والتحويل الفوري.
- خفضت من الاحتياج إلى المعاملات النقدية العادية مما ساهم في زيادة كفاءة العمليات المالية.
تعزيز الشمول المالي
- ساهمت التقنيات الحديثة في توفير حلول مصرفية متكاملة للمناطق النائية وللافراد الغير مشمولين للخدمات البنكية التقليدية.
- تطبيقات الدفع الإلكترونية من خلال الهاتف ومواقع التمويل الجماعية ساعدت في أن تكون كافة الخدمات المالية متوفرة للعديد من فئات المجتمع.
تحسين الأمان والشفافية
- استخدام تقنيات مثل البلوكشين قد ساهمت في تعزيز الشفافية والأمان في المعاملات المالية، مما يقلل من احتمالات التزوير والاحتيال.
- أصبحت أنظمة التشفير الحديثة والمصادقة البيومترية مثل بصمة الإصبع و الوجه أكثر شيوعًا، مما يعزز من حماية الحسابات والمعاملات.
تقليل التكاليف التشغيلية
ساهمت التقنيات الحديثة في أتمتة العديد من العمليات المالية، مما أدى إلى تقليل الحاجة إلى الموظفين وتقليص تكاليف المعاملات، وقد أسفرت هذه الأتمتة عن تقديم خدمات مالية أكثر كفاءة وبأسعار أقل.
تحسين تجربة العملاء
بسبب تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، أصبحت المؤسسات المالية قادرة على تقديم خدمات مخصصة تلبي احتياجات العملاء بدقة، كما أن تطبيقات المحادثة الذكية توفر دعمًا فوريًا للعملاء على مدار الساعة.
تطوير أنظمة الدفع الإلكتروني
ساعدت المواقع الرقمية في تطوير الانظمة الخاصة بالدفع المبتكرة مثل ما يلي:
- أنظمة الدفع مثل أبل باي وجوجل بلاي.
- أنظمة الدفع عن طريق استخدام تقنيات nfc الاتصال قريب المدى.
اقرأ المزيد: تأثير الأمن السيبراني على الشركات
تعزيز التجارة الإلكترونية
يسرت التقنيات الحديثة الخاصة بعمليات الشراء والبيع من خلال الإنترنت بطريقة سريعة وآمنة مما تسبب في نمو كبير في قطاع التجارة الإلكترونية.
دعم القرارات الاستثمارية
ساعدت التقنيات الخاصة بتحليل المعلومات والذكاء الاصطناعي لكافة المستثمرين على الحصول على القرارات المالية الدقيقة في بناء العديد من التحليلات الفورية والبيانات.
تمتع بتجربة تعلمية مميزة من خلال الأكاديمية الأقوى للفوركس و الأسواق العالمية MENA
